Mittlerweile ist es für viele Verbraucher vollkommen normal, einen Kredit aufzunehmen – beispielsweise zur Neuwagenfinanzierung, zum Hausbau oder auch einfach zum Neukauf eines Haushaltsgroßgeräts. Normalerweise ist es mit einem geregelten Einkommen und etwas finanzieller Sicherheit kein Hexenwerk, die Kreditanfrage von der Bank bewilligt zu bekommen. Wer jedoch einen negativen Eintrag bei der Schufa hat, wird auf seinem Kreditantrag mit hoher Wahrscheinlichkeit den „Abgelehnt“-Stempel vorfinden. Doch auch für Personen mit schlechter Schufa bieten sich Alternativen.
Warum wird die Kreditanfrage abgelehnt?
Ein Eintrag bei der Schufa muss nicht zwangsläufig der Beweis für eine grundlegend fehlende Zahlungsfähigkeit oder Zahlungsmoral sprechen. Aber auch Banken müssen sich absichern. Aus diesem Grund führt solch ein negativer Schufa-Eintrag vor allem bei standardisierten Beantragungsprozesses zu einer Ablehnung.
Durch die Abfrage des Schufa-Scores holt sich die Bank Informationen zur Bonität des Anfragenden ein. Kann die Schufa die gewünschte Bonität nicht belegen oder widerlegt sie diese sogar, ist der Bank die Kreditvergabe zu heikel. Sie wünscht sich mehr Sicherheit.
Welche Rolle spielt die Schufa?
Das Kürzel Schufa steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Sie sammelt Informationen zu nahezu allen deutschen Verbraucherinnen und Verbrauchern, die aktiv am wirtschaftlichen Leben teilhaben – also Dinge kaufen, Verträge abschließen oder Kredite aufnehmen.
Diese Eintragungen erhält die Schufa von teilnehmenden Vertragspartnern. Diese Vertragspartner sind auch dazu berechtigt, Schufa-Abfragen zu potenziellen Vertragskunden einzuholen. Da die meisten Banken und Sparkassen Partner der Schufa sind, kommt es im Rahmen einer Kreditanfrage fast immer einer entsprechenden Statusabfrage.
Schufafreier Kredit – Welche Voraussetzungen braucht man?
Oft sind sich Verbraucher gar nicht bewusst darüber, dass ihre Schufa einen Eintrag enthält, der zur Ablehnung von Krediten führen kann. Manchmal hat sich aber auch einfach die finanzielle Situation zum Positiven geändert, aber der Eintrag bei der Schufa existiert nach wie vor. In solch einem Fall kann man einen Kredit mit schlechter Bonität beantragen. Doch welche Voraussetzungen sollte man dazu erfüllen?
Um möglichst gute Chancen auf einen Schufa-freien Kredit zu haben, sollte man über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen können und außerdem ein deutsches Bankkonto haben. Abhängig von der Höhe des Kredites ist es in einigen Fällen nötig, der Bank eine Sicherheit zu bieten – beispielsweise ein Auto oder eine Immobilie. Einige Online Banken oder Crowdfunding Banken für Privatkredite bieten jedoch sogar Kredite „ohne Wenn und Aber“ an.
Wer kann einen Kredit ohne Schufa bekommen und wer nicht?
Kredite ohne Schufa-Abfrage sollen die Hürden für Personen senken, die dringend einen Kredit benötigen, diesen aber aufgrund eines bestehenden Schufa-Negativeintrages nicht bewilligt bekommen. Im Grunde kann also jede Person erfolgreich solch einen Kredit beantragen, welche die oben genannten Voraussetzungen erfüllt. Idealerweise fragt man den gewünschten Kredit bei mehreren Banken an, denn nicht immer sind die Kriterien für die Bewilligung gleich streng.
Macht ein Kredit ohne Schufa auch Sinn?
Ob der Schufa-freie Kredit wirklich sinnvoll ist oder nicht, ist im Einzelfall zu prüfen. Zwar eignen sich die bonitätsunabhängigen Kredite auch dazu, bestehende Verbindlichkeiten umzuschulden, dennoch sollten Kreditnehmer finanziell möglichst stabil sein.
Auch ein Kredit ohne Schufa möchte vertragsgemäß abbezahlt werden. Es ist also wichtig, sich finanziell nicht zu übernehmen. Personen, die bereits einen großen Schuldenberg vor sich herschieben, sollten also vielleicht besser eine Schuldnerberatung kontaktieren, um eine nachhaltige Lösung für ihr Problem zu finden.
Ideal ist diese Art von Darlehen für Verbraucher, die sich durch ein regelmäßiges Einkommen in einer finanziell stabilen Situation befinden. Wichtig ist dabei vor allem, dass man sich die monatlichen Raten leisten kann. Ist das der Fall, kann ein Darlehen ohne Schufa eine wunderbare Alternative sein.
Risiken bei einem Kredit ohne Schufa
Personen, die durch einen Kredit ohne Bonitätsabfrage nur bestehende Löcher stopfen und Schulden begleichen möchte, riskieren, dadurch noch tiefer in die Schuldenspirale hineinzugelangen. Haben sich die finanziellen Verhältnisse seit dem negativen Schufa-Eintrag nicht maßgeblich geändert, sollte von solch einem Kredit abgesehen werden.
Je nachdem, ob man sein Darlehen ohne Schufa direkt bei oder bei einem Vermittler von Privatkrediten aufnimmt, kann es sein, dass die Zinsen sehr hoch sind – bis zu 19,9%. So kann der Kredit zur massiven Sonderbelastung werden
