Mit dem Dividenden-Rechner erfährst du, wie viel Ertrag deine Geldanlage durch Dividenden abwerfen kann. Du gibst Investitionsbetrag, Dividendenrendite und optionales Wachstum ein und siehst, welche regelmäßigen Einnahmen möglich sind. Der Rechner zeigt dir, wie sich Reinvestitionen langfristig auswirken und wie stark dein Vermögen durch wiederangelegte Dividenden wachsen kann. So hilft er dir, passive Einkünfte besser einzuschätzen und deine Anlagestrategie realistisch zu planen.

Dividenden Rechner

Passives Einkommen & Schneeball-Effekt berechnen

Startkapital
€
Monatliche Sparrate
€
Rendite (Aktuell)
%
Anlagedauer
Jahre
Die aktuelle Dividendenrendite Ihres Portfolios (Dividende / Kurs).
Kurs-Wachstum
% p.a.
Div.-Steigerung
% p.a.
Jährliche Steigerung des Aktienkurses (ohne Dividenden). Langfristiger Schnitt MSCI World: ca. 5-7%.
Jährliche Steigerung der Dividendenzahlung durch die Unternehmen (Dividend Growth).
Dividenden reinvestieren?
Steuer berücksichtigen (26,38%)?
Monatliche Dividende
-- €
Passives Einkommen (Ø im letzten Jahr)
Das ist der durchschnittliche Betrag, den Ihr Depot im letzten Jahr der Laufzeit pro Monat an Dividenden ausschüttet (Netto, wenn Steuer aktiv).
Depotwert (Ende) -- €
Einzahlung Kursgewinn Dividenden
Summe Dividenden (Total) -- €
Persönliche Dividendenrendite -- %
"Yield on Cost": Ihre aktuelle Dividende im Verhältnis zu Ihrem ursprünglich eingezahlten Kapital.
Strategie-Wissen

Yield on Cost (YOC)

Das Geheimnis erfolgreicher Dividenden-Investoren: Wer eine Aktie lange hält und die Dividende steigt, erhält irgendwann 10%, 20% oder mehr Rendite auf sein ursprünglich investiertes Geld.

Reinvestieren (Turbo)

Wenn Sie Dividenden nicht verkonsumieren, sondern sofort neue Anteile davon kaufen, profitieren Sie doppelt: Sie erhalten Zinseszins auf das Kapital UND Zinseszins auf die steigenden Ausschüttungen.

Steuer-Effekt

In Deutschland gehen ca. 26,4% (Kapitalertragsteuer + Soli) direkt weg. Nutzen Sie Ihren Freistellungsauftrag (1.000 € p.P.), um dies zu optimieren.

*Haftungsausschluss: Modellrechnung basierend auf konstanten Wachstumsannahmen. Dividenden sind nicht garantiert und können gekürzt werden. Keine Anlageberatung.

Passives Einkommen planen mit Dividenden

Dividenden sind weit mehr als nur eine nette Zusatzspannung auf dem Verrechnungskonto. Für viele Anleger sind sie der Grundpfeiler ihrer finanziellen Freiheit. Doch um den Schneeballeffekt wirklich zu nutzen, bedarf es einer klaren Strategie und eines tiefen Verständnisses dafür, wie Ausschüttungen, Steuern und Reinvestitionen zusammenwirken.

Der Turbo-Effekt: Wenn Sie Ihre Dividenden konsequent reinvestieren, kaufen Sie bei jeder Ausschüttung neue Anteile, die wiederum selbst Dividenden generieren. Über Jahrzehnte hinweg entsteht so ein exponentielles Wachstum, das weit über die reinen Kursgewinne hinausgeht.

Wichtige Kennzahlen für Ihr Depot

Ein erfolgreiches Dividenden-Depot basiert nicht auf der Jagd nach der höchsten Rendite, sondern auf Qualität und Nachhaltigkeit. Diese Kennzahlen sollten Sie kennen:

Dividendenrendite Das Verhältnis der jährlichen Ausschüttung zum aktuellen Aktienkurs. Sie zeigt Ihnen die Verzinsung Ihres eingesetzten Kapitals an.
Ausschüttungsquote (Payout Ratio) Dieser Wert gibt an, wie viel Prozent des Gewinns ein Unternehmen an seine Aktionäre ausschüttet. Eine gesunde Quote liegt oft zwischen 40 % und 70 %.

Steuern und der Freistellungsauftrag

In Deutschland unterliegen Dividenden der Kapitalertragsteuer von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Um Ihr Netto-Einkommen zu maximieren, ist es essenziell, Ihren Freistellungsauftrag (aktuell 1.000 € für Singles, 2.000 € für Verheiratete) optimal zu nutzen. Erst wenn dieser ausgeschöpft ist, greift die automatische Versteuerung durch Ihre Depotbank.

Strategien für den langfristigen Vermögensaufbau

Es gibt verschiedene Ansätze, um mit Dividenden ein Vermögen aufzubauen. Je nach Lebensphase und Risikoaffinität können Sie diese Strategien kombinieren:

  • Dividenden-Wachstum (Dividend Growth): Fokus auf Unternehmen, die ihre Dividenden seit vielen Jahren kontinuierlich steigern (Dividendenaristokraten).
  • High-Yield-Strategie: Investition in Titel mit überdurchschnittlich hoher Rendite, oft in reiferen Branchen wie Energie oder Telekommunikation.
  • ETF-Diversifikation: Nutzung von Dividenden-ETFs, um das Risiko auf hunderte von Unternehmen weltweit zu verteilen und automatisiert passive Einkünfte zu generieren.

Häufige Fragen zu Dividenden

Wann wird die Dividende ausgezahlt?
Das hängt von der Herkunft des Unternehmens ab. Deutsche Aktiengesellschaften schütten meist einmal jährlich nach der Hauptversammlung aus. US-Unternehmen zahlen ihre Dividenden in der Regel quartalsweise, also alle drei Monate.
Was ist der Unterschied zwischen Dividendenrendite und Yield on Cost?
Die Dividendenrendite bezieht sich auf den aktuellen Kurs. Der "Yield on Cost" berechnet die Rendite auf Basis Ihres persönlichen Kaufpreises. Je länger Sie eine Aktie mit steigenden Dividenden halten, desto höher wird Ihr Yield on Cost.
Können Dividenden gekürzt werden?
Ja. Dividenden sind eine freiwillige Gewinnbeteiligung. Wenn ein Unternehmen in wirtschaftliche Schieflage gerät, kann der Vorstand entscheiden, die Dividende zu kürzen oder komplett zu streichen, um die Liquidität zu sichern.