Finanzielle Freiheit

Wann kannst du in Rente gehen?

Dein aktuelles Alter
Jahre
Benötigtes Netto (Monat)
€
Wie viel Geld brauchst du monatlich zum Leben? Gib den Wert in heutiger Kaufkraft an. Der Rechner kümmert sich um die Inflation.
Aktuelles Vermögen
€
Monatliche Sparrate
€
Rendite
%
Inflation
%
Historische Marktrendite (z.B. MSCI World) liegt bei ca. 7-8%. Wir rechnen konservativ mit deiner Angabe abzüglich der Inflation (= Realrendite).
Du bist frei mit
--
noch -- Jahre
Aktuell: 0 € Ziel: 0 €
Feuer-Zahl
-- €
Benötigtes Kapital
Passive Entnahme
-- €
Monatlich möglich
Bitte fülle alle Felder aus, um deine Prognose zu sehen.
Die FIRE-Formel

Die 4%-Regel

Studien zeigen: Wer jährlich 4% seines Portfolios entnimmt, hat sehr gute Chancen, dass das Geld nie ausgeht. Das bedeutet: Du brauchst das 25-fache deiner Jahresausgaben.

Inflation ist der Feind

In 20 Jahren sind 2.000€ viel weniger wert als heute. Dieser Rechner arbeitet mit Realrendite (Rendite minus Inflation), damit du in "heutigem Geld" denken kannst.

Der Hebel: Sparrate

Je höher deine Sparrate im Verhältnis zu deinen Ausgaben ist, desto schneller erreichst du die Freiheit. Eine Erhöhung der Sparrate wirkt doppelt.

*Haftungsausschluss: Modellrechnung basierend auf konstanter Realrendite und der 4%-Regel. Börsenkurse schwanken. Steuern und Krankenkassenbeiträge im Alter sind individuell zu prüfen.

Den Weg zur finanziellen Unabhängigkeit planen

Finanzielle Freiheit bedeutet, dass Ihre passiven Einkünfte – etwa aus Aktien, Immobilien oder Zinsen – groß genug sind, um Ihre gesamten Lebenshaltungskosten dauerhaft zu decken. Mit unserem Finanzielle Freiheit Rechner oben können Sie simulieren, wie lange Ihr Weg zur "finanziellen Rente" noch dauert und welche Hebel Sie in Bewegung setzen müssen.

Die Regel der 25: Multiplizieren Sie Ihre gewünschten monatlichen Ausgaben mit 300 (oder die jährlichen Ausgaben mit 25). Das Ergebnis ist das Kapital, das Sie benötigen, um bei einer 4%igen Entnahme theoretisch nie wieder arbeiten zu müssen.

Die drei Phasen der finanziellen Unabhängigkeit

Finanzielle Freiheit ist kein binärer Zustand, sondern ein Prozess. Experten unterscheiden oft zwischen verschiedenen Stufen, die Sie mit unserem Tool tracken können:

Finanzielle Sicherheit Ihre passiven Einkünfte decken die absoluten Grundbedürfnisse wie Miete, Versicherungen und Lebensmittel.
Finanzielle Freiheit Ihre Erträge decken Ihren gesamten aktuellen Lebensstil inklusive Hobbys, Reisen und Luxusgütern.

Warum die Sparquote wichtiger ist als die Rendite

Während die Marktrendite oft außerhalb Ihrer Kontrolle liegt, ist die Sparquote der stärkste Hebel in Ihrer Hand. Wer 50 % seines Einkommens spart, benötigt mathematisch gesehen deutlich weniger Jahre zur finanziellen Freiheit als jemand, der nur 10 % spart – unabhängig von der Höhe des Gehalts. Unser Rechner zeigt Ihnen eindrucksvoll den Einfluss des Zinseszinseffekts über die Zeit.

Strategien für das FIRE-Movement (Financial Independence, Retire Early)

  • Frugalismus: Bewusstes Reduzieren der Ausgaben, um die Sparrate zu maximieren und das Zielkapital schneller zu erreichen.
  • Einkommens-Maximierung: Aufbau von Nebeneinkünften oder berufliche Weiterentwicklung, um das Investitionsvolumen zu erhöhen.
  • Asset Allocation: Eine breite Streuung in kostengünstige ETFs (z.B. MSCI World), um langfristig von der Weltwirtschaft zu profitieren.

Häufige Fragen zur finanziellen Freiheit

Wie sicher ist die 4-Prozent-Regel heute noch?
Die Regel basiert auf historischen Daten. In Zeiten niedrigerer Zinsen oder hoher Inflation empfehlen konservative Planer oft eine Entnahmerate von 3 % bis 3,5 %, um die Sicherheit des Portfolios über sehr lange Zeiträume (40+ Jahre) zu erhöhen.
Muss ich für immer sparen?
Nein. Das Ziel der finanziellen Freiheit ist es, an den Punkt zu kommen, an dem das Sparen optional wird. Sobald Ihr Kapital "kritische Masse" erreicht hat, arbeitet das Geld für Sie, statt Sie für das Geld.
Was ist "Coast FIRE"?
Coast FIRE bedeutet, dass Sie bereits genug investiert haben, damit Ihr Portfolio allein durch den Zinseszins bis zum Rentenalter auf die Zielsumme wächst. Ab diesem Punkt müssen Sie nicht mehr aktiv investieren und können Ihr gesamtes Einkommen ausgeben.