Mit dem Kapitalertragsteuer-Rechner erfährst du schnell, wie hoch die Steuer auf deine Kapitalerträge ausfällt. Du gibst Zinsen, Dividenden oder Kursgewinne ein und erhältst eine Übersicht über Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. So kannst du deinen Nettogewinn besser einschätzen, den Sparer-Pauschbetrag berücksichtigen und deine Geldanlage steuerlich sinnvoll planen.

Kapitalertragsteuer Rechner

Abgeltungsteuer auf Gewinne & Zinsen berechnen

Kapitalertrag (Gewinn)
€
Ihr Gewinn aus Aktienverkäufen, Dividenden oder Zinsen vor Abzug von Steuern.
Familienstand (Freibetrag)
Genutzter Freibetrag
€
Der Sparerpauschbetrag, der für diesen Gewinn angerechnet werden soll. Sie können ihn anpassen, falls er bereits anderweitig verbraucht wurde (0 €).
Art der Anlage (Teilfreistellung)
Kirchensteuer
Steuerabzug Gesamt
-- €
Abgeltungsteuer + Soli + Kirche
Diesen Betrag behält die Bank in der Regel direkt ein und führt ihn an das Finanzamt ab.
Kapitalertrag (Brutto) -- €
- Sparerpauschbetrag -- €
Steuerpflichtiger Betrag -- €
Kapitalertragsteuer -- €
Solidaritätszuschlag -- €
Netto-Ertrag -- €
Wichtiges zur Steuer

Teilfreistellung

Bei Aktienfonds (mind. 51% Aktienquote) sind 30% des Gewinns steuerfrei. Bei Mischfonds (mind. 25% Aktien) sind es 15%. Dies gilt für Ausschüttungen und Veräußerungsgewinne.

Kirchensteuer-Effekt

Wenn Sie Kirchensteuer zahlen, sinkt der Abgeltungsteuersatz leicht (von 25% auf z.B. 24,45%), da die Kirchensteuer als Sonderausgabe abzugsfähig ist. Der Rechner macht das automatisch.

Freistellungsauftrag

Richten Sie bei Ihrer Bank unbedingt einen Freistellungsauftrag ein (max. 1.000€/2.000€). Sonst wird die Steuer sofort abgeführt und Sie müssen sie sich mühsam über die Steuererklärung zurückholen.

*Haftungsausschluss: Vereinfachte Berechnung. Individuelle steuerliche Situationen können abweichen. Keine Steuerberatung. Stand 2024/25.

Kapitalertragsteuer berechnen: Erträge richtig versteuern

In Deutschland unterliegen Gewinne aus Kapitalvermögen der sogenannten Abgeltungsteuer. Egal ob Zinsen auf dem Sparbuch, Dividenden von Aktien oder Gewinne aus dem Verkauf von Wertpapieren – der Fiskus möchte beteiligt werden. Unser Kapitalertragsteuer Rechner hilft Ihnen dabei, die exakte Steuerlast inklusive Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer zu ermitteln.

Freibetrag nutzen: Vergessen Sie nicht, Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag zu erteilen. Seit 2023 bleiben Erträge bis zu 1.000 € (Single) bzw. 2.000 € (Ehepaare) steuerfrei. Ohne diesen Auftrag führt die Bank die Steuer automatisch ab.

Die Komponenten der Abgeltungsteuer

Die Besteuerung von Kapitalerträgen folgt in Deutschland einem festen Schema. Unser Rechner oben kalkuliert folgende Bestandteile automatisch für Sie:

Der Steuersatz (25 %) Dies ist der fixe Satz der Abgeltungsteuer, der unabhängig von Ihrem persönlichen Einkommensteuersatz auf Kapitalerträge anfällt.
Zuschlagsteuern Auf die festgesetzte Steuer fallen zusätzlich 5,5 % Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer (8 % oder 9 %) an.

Verlustverrechnung und Günstigerprüfung

Nicht jedes Investment ist ein Gewinn. Das deutsche Steuerrecht erlaubt es, Verluste aus Aktiengeschäften mit Gewinnen zu verrechnen. Dies mindert Ihre Steuerlast erheblich.

  • Verlusttöpfe: Banken führen interne Töpfe, in denen Verluste gespeichert und mit späteren Gewinnen automatisch verrechnet werden.
  • Günstigerprüfung: Wenn Ihr persönlicher Einkommensteuersatz unter 25 % liegt, können Sie die Kapitalerträge in Ihrer Steuererklärung angeben. Das Finanzamt erstattet dann die zu viel gezahlte Differenz.
  • Kirchensteuer: Wenn Sie der Kirche angehören, sinkt der effektive Steuersatz leicht, da die Kirchensteuer als Sonderausgabe die Bemessungsgrundlage der Abgeltungsteuer mindert.

So optimieren Sie Ihre Kapitalerträge

Um am Ende mehr von Ihren Renditen übrig zu haben, sollten Sie folgende Punkte beachten:

  • Freistellungsaufträge verteilen: Haben Sie Konten bei mehreren Banken? Dann verteilen Sie Ihren Sparer-Pauschbetrag so, dass er überall dort greift, wo Erträge anfallen.
  • Steuerbescheinigungen sammeln: Für die Jahressteuererklärung benötigen Sie die Bescheinigungen aller Banken, um Verluste zwischen verschiedenen Instituten verrechnen zu können.
  • Ausländische Quellensteuer: Bei ausländischen Aktien wird oft im Herkunftsland eine Quellensteuer einbehalten. Diese kann unter bestimmten Voraussetzungen auf die deutsche Abgeltungsteuer angerechnet werden.

Häufige Fragen zur Kapitalertragsteuer

Wird Krypto-Handel mit Kapitalertragsteuer besteuert?
Nein, Kryptowährungen gelten in Deutschland meist nicht als Kapitalvermögen, sondern als privates Veräußerungsgeschäft. Gewinne sind nach einer Haltefrist von einem Jahr steuerfrei. Unter einem Jahr unterliegen sie dem persönlichen Einkommensteuersatz.
Wie viel Prozent beträgt die Gesamtbelastung maximal?
Ohne Kirchensteuer liegt die Belastung bei 26,375 % (25 % Abgeltungsteuer + 5,5 % Soli auf die Steuer). Mit Kirchensteuer erhöht sich dieser Wert auf ca. 27,82 % bis 27,99 %, je nach Bundesland.
Muss ich Kapitalerträge immer in der Steuererklärung angeben?
Nein, da die Abgeltungsteuer eine "abgeltende Wirkung" hat. Die Steuer ist mit dem Abzug durch die Bank erledigt. Eine Angabe ist nur nötig bei Günstigerprüfung, Verlustverrechnung über Bankgrenzen hinweg oder bei ausländischen Depots.