Die Welt der Geldanlage wird immer digitaler, und Robo-Advisor schießen wie Pilze aus dem Boden. Einer der bekannteren Namen in diesem Bereich ist easyinvesto. Doch was genau verbirgt sich hinter diesem Angebot, das mit der Expertise der DWS – einem der größten Vermögensverwalter weltweit – wirbt? Ist es die ideale Lösung für den Einstieg in den Vermögensaufbau, oder fressen die Gebühren die Rendite auf?

In diesem ausführlichen Artikel nehmen wir easyinvesto genau unter die Lupe. Wir beleuchten die Funktionsweise, die Kostenstruktur, die Vor- und Nachteile und zeigen dir, für wen sich dieser Robo-Advisor wirklich eignet.

Was ist easyinvesto?

easyinvesto ist eine digitale Vermögensverwaltung, die ursprünglich aus einer Kooperation zwischen der DWS Investment SA und Fonds Finanz entstanden ist. Mittlerweile wird das Angebot von der MorgenFund GmbH (Zweigniederlassung Luxemburg) betrieben.

Das Konzept ist einfach: Anleger sollen von der institutionellen Expertise der DWS profitieren können, ohne selbst tiefgreifende Finanzkenntnisse besitzen zu müssen. Die DWS, eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank, bringt über 60 Jahre Erfahrung in der Vermögensverwaltung mit und verwaltet ein Vermögen von über 700 Milliarden Euro.

Im Gegensatz zu klassischen Robo-Advisorn, bei denen oft rein algorithmusbasierte Modelle die Portfolios steuern, setzt easyinvesto auf eine Kombination aus digitaler Plattform und menschlicher Expertise. Die Portfoliomanager der DWS überwachen die Märkte und passen die Anlagestrategien aktiv an.

Wie funktioniert easyinvesto?

Der Einstieg bei easyinvesto ist vollständig digitalisiert und in wenige Schritte unterteilt:

  1. Ermittlung der Anlagestrategie: Zu Beginn beantwortest du einige Fragen zu deinem Anlageziel, deiner Risikobereitschaft, deinen finanziellen Verhältnissen und deinen Nachhaltigkeitspräferenzen (ESG-Kriterien).
  2. Portfolio-Vorschlag: Basierend auf deinen Antworten wird dir eine von insgesamt 38 möglichen Anlagestrategien (19 klassische und 19 nachhaltige) vorgeschlagen.
  3. Depoteröffnung: Wenn dir der Vorschlag zusagt, kannst du das Depot direkt online bei der MorgenFund GmbH eröffnen. Die Legitimation erfolgt bequem per VideoIdent.
  4. Automatische Verwaltung: Nach der Einzahlung (per Lastschrift) übernimmt easyinvesto die Arbeit. Das Portfolio wird regelmäßig überwacht und bei Bedarf umgeschichtet (Rebalancing), um das gewünschte Risiko-Rendite-Profil beizubehalten.

In was wird investiert?

easyinvesto investiert dein Geld hauptsächlich in kostengünstige Indexfonds (ETFs) renommierter Anbieter wie Xtrackers, iShares oder Comstage. ETFs bilden einen bestimmten Index (z. B. den MSCI World) ab und bieten so eine breite Streuung über verschiedene Anlageklassen, Regionen und Branchen.

Je nach gewählter Strategie variiert die Gewichtung von Aktien, Anleihen und anderen Anlageklassen. Wer sich für eine nachhaltige Strategie entscheidet, investiert in ETFs, die strenge ESG-Kriterien (Environmental, Social, Governance) erfüllen.

Die Kosten: Der Haken an der Sache?

Kommen wir zum wichtigsten Punkt bei der Geldanlage: den Kosten. Denn jeder Euro, den du an Gebühren zahlst, fehlt dir am Ende bei der Rendite. Hier zeigt sich bei easyinvesto ein deutlicher Kritikpunkt.

Die Kostenstruktur setzt sich aus zwei Komponenten zusammen:

Kostenart

Höhe

Servicegebühr (All-In-Fee)

1,20 % p.a. auf das Depotvolumen

ETF-Kosten (TER)

ca. 0,20 % – 0,30 % p.a.

Gesamtkosten

ca. 1,40 % – 1,50 % p.a.

Mit einer Servicegebühr von 1,20 % p.a. positioniert sich easyinvesto im absoluten Premium-Segment der Robo-Advisor. Zum Vergleich: Günstige Anbieter auf dem Markt verlangen oft nur Servicegebühren zwischen 0,40 % und 0,75 % p.a.

Ein Rechenbeispiel: Wenn du 10.000 Euro anlegst, zahlst du bei easyinvesto jährlich rund 140 bis 150 Euro an Gebühren. Bei einem günstigeren Robo-Advisor mit 0,70 % Gesamtkosten wären es nur 70 Euro. Über einen Anlagehorizont von 10 oder 20 Jahren macht dieser Unterschied durch den fehlenden Zinseszinseffekt Tausende von Euro aus.

Tipp: Wenn du selbst berechnen möchtest, wie sich Gebühren und Renditen über die Jahre auf dein Vermögen auswirken, nutze unseren kostenlosen Zinseszins Rechner. Er zeigt dir eindrucksvoll, warum niedrige Kosten so wichtig sind.

Für wen eignet sich easyinvesto?

Trotz der hohen Kosten hat easyinvesto auch seine Daseinsberechtigung. Die Einstiegshürden sind erfreulich niedrig:

  • Einmalanlage: ab 400 Euro
  • Sparplan: ab 50 Euro monatlich

Damit richtet sich das Angebot an Anleger, die die Expertise eines großen Vermögensverwalters schätzen, sich absolut nicht selbst um ihre Geldanlage kümmern möchten und bereit sind, für diesen Premium-Service höhere Gebühren in Kauf zu nehmen.

Wer jedoch auf die Kosten achtet – und das sollte jeder Anleger tun –, findet auf dem Markt deutlich günstigere Alternativen, die ebenfalls breit diversifizierte ETF-Portfolios anbieten.

Du möchtest lieber selbst investieren? Ein eigener ETF-Sparplan ist in der Regel die günstigste Variante des Vermögensaufbaus. Mit unserem Sparplan Rechner kannst du simulieren, wie sich deine monatlichen Raten über die Jahre entwickeln. Und wenn es dann an die Versteuerung der Gewinne geht, hilft dir unser Kapitalertragsteuer-Rechner weiter.

Vor- und Nachteile im Überblick

Um dir die Entscheidung zu erleichtern, haben wir die wichtigsten Punkte noch einmal zusammengefasst:

Vorteile

  • Institutionelle Expertise: Du profitierst vom Know-how der DWS-Investment-Experten.
  • Niedrige Einstiegshürden: Bereits ab 400 Euro Einmalanlage oder 50 Euro Sparplan möglich.
  • Bequemlichkeit: Vollständig digitaler Prozess und automatische Portfolioverwaltung.
  • Nachhaltigkeit: Auswahl aus 19 nachhaltigen (ESG) Anlagestrategien.
  • Sicherheit: Dein Geld ist als Sondervermögen geschützt.

Nachteile

  • Hohe Kosten: Mit ca. 1,50 % p.a. Gesamtkosten deutlich teurer als viele Konkurrenten.
  • Rendite-Minderung: Die hohen Gebühren schmälern langfristig den Zinseszinseffekt erheblich.
  • Mangelnde Transparenz: Die genaue Zusammensetzung der Portfolios und historische Performance-Daten sind vorab schwer einsehbar.
  • Eingeschränkter Service: Kundenservice ist nur per E-Mail oder Telefon erreichbar, moderne Kanäle wie Live-Chat fehlen.

Fazit: Bequemlichkeit hat ihren Preis

easyinvesto bietet einen soliden, bequemen Einstieg in die Welt der ETF-Geldanlage, gepaart mit der Expertise eines der größten Vermögensverwalter Deutschlands. Der digitale Onboarding-Prozess ist intuitiv, und die niedrigen Mindestanlagesummen machen das Angebot für jedermann zugänglich.

Der große Wermutstropfen sind jedoch die Kosten. Eine Servicegebühr von 1,20 % p.a. ist im heutigen Marktumfeld, in dem Neobroker und günstige Robo-Advisor den Ton angeben, schlichtweg zu hoch. Wer finanzielle Intelligenz aufbauen möchte, sollte sich bewusst machen, dass hohe laufende Kosten der größte Feind der langfristigen Rendite sind.

Unser Rat: Wenn du dich absolut nicht mit dem Thema Finanzen beschäftigen möchtest und dir der Name DWS wichtig ist, kann easyinvesto eine Option sein. Wenn du jedoch das Maximum aus deinem Geld herausholen willst, lohnt es sich, ein paar Stunden Zeit zu investieren, um ein eigenes ETF-Portfolio aufzubauen – oder zumindest einen günstigeren Robo-Advisor zu wählen.

Quellen: