Wer Bürgergeld beantragt, stellt sich eine Frage vor allen anderen: Wie viel von meinem ersparten Vermögen darf ich behalten? Genau darum geht es beim Schonvermögen, und genau hier ändern sich ab dem 1. Juli 2026 die Regeln grundlegend.
Einführung: Was bedeutet „Schonvermögen beim Bürgergeld" ab 2026?
Schonvermögen beim Bürgergeld bezeichnet alle Vermögenswerte, die nicht auf den Bürgergeld-Satz angerechnet werden. Konkret bedeutet das: Wer Bürgergeld leistungen bezieht, muss nicht alles aufbrauchen, bevor der Staat unterstützung gewährt. Ersparnisse, Rücklagen und bestimmte Vermögensgegenstände bleiben bis zu festgelegten Grenzen geschützt. Die Regelungen zum Schonvermögen wurden mit Einführung des Bürgergelds im Januar 2023 deutlich vereinfacht, ein erklärtes Ziel war es, den Übergang vom früheren Arbeitslosengeld II (besser bekannt als Hartz 4) menschenwürdiger zu gestalten.
Aktuell gilt das Bürgergeld nach dem SGB II. Im ersten Jahr des Bürgergeldbezugs liegt das Schonvermögen bei 40.000 Euro für den Antragsteller. Jede weitere Person in der Bedarfsgemeinschaft hat 15.000 Euro Freibetrag. Nach dem ersten Jahr beträgt das Schonvermögen 15.000 Euro pro Person, unabhängig vom Alter.
Ab dem 1. Juli 2026 tritt eine Reform in Kraft, die alles verändert. Das Bürgergeld wird schrittweise in eine neue Grundsicherung überführt. Die wichtigste Änderung: Die Karenzzeit für Geldvermögen entfällt, und die Freibeträge werden nach Alter gestaffelt. Das Schonvermögen beträgt dann bis 30 Jahre nur noch 5.000 Euro. Für Personen bis 40 Jahre liegt das Schonvermögen bei 10.000 Euro. Zwischen 41 und 50 Jahren sind es 12.500 Euro, und ab 50 Jahren beträgt das Schonvermögen 20.000 Euro.
Dieser Artikel erklärt praxisnah, wie hoch das Schonvermögen beim Bürgergeld konkret ist, wie die Bedarfsgemeinschaft funktioniert, was unantastbar bleibt (Hausrat, Auto, Wohneigentum, Altersvorsorge) und was sich ab dem 01.07.2026 im Detail ändert. Die Darstellung richtet sich an Bürgergeld-Empfänger, Menschen vor einem Bürgergeld-Antrag und deren Angehörige, auf dem aktuellen Stand der Gesetzesplanung.
Rechtsgrundlage: Schonvermögen beim Bürgergeld nach SGB II
Die zentrale Norm für Vermögen und Schonvermögen beim Bürgergeld ist § 12 SGB II. Dieser Paragraph regelt, was als verwertbares Vermögen gilt, welche Freibeträge greifen und welche Vermögenswerte als nicht verwertbar, also als geschützt, eingestuft werden. Dazu gehören unter anderem angemessener Hausrat, selbstbewohntes Wohneigentum und bestimmte Formen der Altersvorsorge.
Wichtig ist die Abgrenzung: Das Bürgergeld nach SGB II gilt für erwerbsfähige Leistungsberechtigte. Die Sozialhilfe bzw. Grundsicherung im Alter nach SGB XII hat vergleichbare, aber teilweise abweichende Regeln. Der Fokus dieses Artikels liegt auf dem Bürgergeld-Bezug für Erwerbsfähige.
Die im Parlament beschlossene Reform der Grundsicherung sieht vor, dass ab 2026 altersabhängige Freibeträge für Antragsteller nach der Reform des Bürgergelds gelten und die Karenzzeit für Geldvermögen vollständig wegfällt. Es gibt altersabhängige Freibeträge für Antragsteller nach der Reform des Bürgergelds, die sich am Lebensalter orientieren. Für bestehende Bezieher greifen Übergangsregelungen bis zum Ende ihrer laufenden Bewilligungszeiträume.
Aktuelle Vermögensfreibeträge: Wie hoch ist das Schonvermögen beim Bürgergeld bis 30.06.2026?
Bis zum 30. Juni 2026 gelten die bisherigen Regelungen nach § 12 SGB II. Diese unterscheiden zwischen der Karenzzeit und dem Zeitraum danach.
Karenzzeit (erstes Jahr des Bürgergeldbezugs)
Die Karenzzeit gilt für das erste Jahr nach dem Bürgergeld-Antrag. In dieser Phase gelten höhere Freibeträge für das Schonvermögen:
- Die Karenzzeit erlaubt bis zu 40.000 Euro Schonvermögen für die erste Person der Bedarfsgemeinschaft. In der Karenzzeit bleibt Vermögen bis 40.000 Euro anrechnungsfrei.
- Jede weitere Person in der Bedarfsgemeinschaft erhält zusätzlich 15.000 Euro Freibetrag.
- Selbstbewohntes Wohneigentum bleibt in der Karenzzeit vollständig geschützt, unabhängig von Größe und Wert.
Nach der Karenzzeit
Ab dem zweiten Jahr beträgt das Schonvermögen 15.000 Euro pro Person. Dieser Betrag gilt einheitlich für jeden Erwachsenen und jedes minderjährige Kind in der Bedarfsgemeinschaft. Es existiert zudem ein zusätzlicher Freibetrag von 750 Euro pro Person für notwendige Anschaffungen.
Konkrete Beispiele
- Einzelperson in der Karenzzeit: Bürgergeld-Empfänger dürfen bis zu 40.000 Euro Schonvermögen haben. Danach sinkt der Freibetrag auf 15.000 Euro.
- Paar ohne Kinder in der Karenzzeit: 40.000 + 15.000 = 55.000 Euro geschütztes Vermögen. Nach dem ersten Jahr: 2 × 15.000 = 30.000 Euro.
- Familie mit zwei Erwachsenen und zwei Kindern: Eine vierköpfige Familie darf in der Karenzzeit bis zu 85.000 Euro an Vermögen besitzen (40.000 + 3 × 15.000). Nach der Karenzzeit: 4 × 15.000 = 60.000 Euro.
Das Jobcenter prüft beim Bürgergeld-Bezug das gesamte Vermögen der Bedarfsgemeinschaft, berücksichtigt aber die individuellen Freibeträge je Person in der Bedarfsgemeinschaft.
Ein zusätzlicher Hinweis zu Erbschaften: Seit dem 01.07.2023 gelten Erbschaften im SGB II immer als Vermögen, nicht als Einkommen. Sie fallen damit unter die hier beschriebenen Vermögensgrenzen und werden entsprechend auf das Schonvermögen angerechnet.
Altersabhängiges Schonvermögen ab 01.07.2026: Aus Bürgergeld wird Grundsicherung
Ab dem 1. Juli 2026 wird das Bürgergeld in eine neue Grundsicherung überführt. Damit ändern sich die Schonvermögensgrenzen grundlegend: Sie werden gesenkt und nach dem Alter der Person gestaffelt.
Geplante altersabhängige Freibeträge
Ab 2026 gelten altersgestaffelte Freibeträge für Vermögen:
- Bis 30 Jahre: 5.000 Euro
- 31 bis 40 Jahre: 10.000 Euro
- 41 bis 50 Jahre: 12.500 Euro
- Über 50 Jahre: 20.000 Euro
Unter 20-Jährige dürfen maximal 5.000 Euro besitzen, was in Stufen bis 15.000 Euro steigt, abhängig von der jeweiligen Altersgrenze. Die Regelung zur Karenzzeit endet am 1. Juli 2026, es gibt dann keine Schonfrist mehr, in der 40.000 Euro geschützt wären. Vermögen wird ab Tag eins des Leistungsbezugs geprüft.
Wie sich die Reform konkret auswirkt
- Eine 25-jährige alleinstehende Person mit 18.000 Euro Ersparnissen: Heute wäre während der Karenzzeit alles geschützt. Ab Juli 2026 liegt der Freibetrag bei nur 5.000 Euro, 13.000 Euro müssten vor dem Bezug verbraucht werden.
- Eine 55-jährige Person mit 19.000 Euro Ersparnissen: Sie fällt unter den Freibetrag von 20.000 Euro und erhält dennoch Grundsicherung.
Vermögen über die Freibeträge wird auf das Bürgergeld angerechnet. Verwertbares Vermögen kann den Bürgergeld-Satz verringern oder den Anspruch auf Leistungen vollständig versagen.
Selbstbewohntes Wohneigentum bleibt nach den derzeitigen Konzepten auch ab Juli 2026 als Schonvermögen weitgehend geschützt. Allerdings entfällt die Karenzzeit für Geldvermögen vollständig.
Politische Debatte in Kürze
Befürworter der Reform argumentieren mit Gerechtigkeit gegenüber Steuerzahlern: Wer Sozialleistungen bezieht, sollte eigene Reserven zunächst einsetzen. Kritiker, darunter der Sozialverband Deutschland, warnen, dass private Altersvorsorge entwertet wird. Besonders jüngere Bürgergeldbezieher mit legal angespartem Vermögen (etwa für Weiterbildung oder den ersten Immobilienkauf) werden durch die niedrigen Freibeträge hart getroffen.
Vermögen oder Einkommen? So unterscheidet das Jobcenter beim Bürgergeld
Die Abgrenzung zwischen Vermögen und Einkommen ist für jeden Bürgergeld-Antrag entscheidend, denn beide werden unterschiedlich behandelt.
Was als Vermögen gilt
Alle Werte, die zum Zeitpunkt der Antragstellung bereits vorhanden sind:
- Bargeld, Giro- und Sparkonten, Tagesgeld
- Wertpapiere, Kryptowährungen, Bausparverträge
- Lebensversicherungen, Gold, Schmuck
- Zweitwagen, nicht selbstgenutzte Immobilien
- Auch Auslandsvermögen zählt
Erbschaften gelten seit dem 01.07.2023 im SGB II immer als Vermögen, selbst wenn sie während des Bezugs zufließen.
Was als Einkommen gilt
Alle Zuflüsse nach der Antragstellung:
- Lohn, Rente, Unterhalt (auch aus dem Unterhaltsrecht resultierende Zahlungen)
- Mieteinnahmen aus Vermietung, Kapitalerträge
- Einmalige Zahlungen wie Steuererstattungen oder Abfindungen
- Gewinne aus selbstständiger Arbeit
Einkommen wird bei Bürgergeldbezug fast immer angerechnet, allerdings mit Freibeträgen. Beim Zuverdienst liegt der Grundfreibetrag beispielsweise bei 100 Euro monatlich. Vermögen hingegen wird nur angerechnet, soweit es die Schonvermögensgrenzen übersteigt oder verwertbar ist.
Für Leistungsempfänger gilt: Alle Konten, Depots und Bausparverträge beim Bürgergeld-Antrag vollständig angeben. Fehlende oder falsche Angaben können zu Rückforderungen oder Sanktionen führen.
Bedarfsgemeinschaft: Wie wird Vermögen beim Bürgergeld gemeinsam angerechnet?
Eine Bedarfsgemeinschaft im Sinne des SGB II umfasst Ehe- oder Lebenspartner, unverheiratete Paare mit gemeinsamem Haushalt und minderjährige Kinder im selben Haus oder in derselben Wohnung. Innerhalb einer Bedarfsgemeinschaft wird unterstellt, dass alle Mitglieder füreinander wirtschaftlich einstehen.
In einer Bedarfsgemeinschaft zählt das Vermögen aller Mitglieder. Das Jobcenter prüft den Gesamtbestand und vergleicht ihn mit der Summe aller individuellen Freibeträge.
So werden die Freibeträge addiert
- Jeder Erwachsene und jedes Kind erhält seinen eigenen Freibetrag (aktuell 15.000 Euro nach der Karenzzeit).
- Während der Karenzzeit: 40.000 Euro für die erste Person, 15.000 Euro je weitere Person.
- Nicht ausgeschöpfte Freibeträge können innerhalb der Bedarfsgemeinschaft übertragen werden, eine Person darf mehr Vermögen haben, wenn andere weniger besitzen, solange die Gesamtsumme der Freibeträge nicht überschritten wird.
Praxisbeispiele
- Ein Partner besitzt 50.000 Euro, der andere 10.000 Euro. In der Karenzzeit liegt der Gesamtfreibetrag bei 55.000 Euro, das Vermögen von insgesamt 60.000 Euro übersteigt die Grenze um 5.000 Euro. Diese müssten eingesetzt werden.
- Nach der Karenzzeit darf ein Paar zusammen 30.000 Euro haben. Besitzt einer 25.000 Euro und der andere 5.000 Euro, ist alles noch innerhalb des Schonvermögens.
Ab Juli 2026 gelten die altersabhängigen Freibeträge je Person. Das kann innerhalb einer Bedarfsgemeinschaft zu sehr unterschiedlichen Schonvermögen führen, etwa wenn Eltern über 50 Jahre jeweils 20.000 Euro behalten dürfen, Kinder unter 20 aber nur 5.000 Euro.
Erhebliches Vermögen muss vor Bürgergeld-Bezug aufgebraucht werden. Wer die Freibeträge überschreitet, muss den überschüssigen Betrag für den Lebensunterhalt einsetzen, bevor Leistungen fließen.
Was zählt als Schonvermögen beim Bürgergeld und bleibt unantastbar?
Neben den Geldfreibeträgen gibt es eine Reihe von Vermögensarten, die beim Bürgergeld-Bezug grundsätzlich geschützt sind. Selbstgenutztes Wohneigentum, Hausrat und ein angemessenes Auto gelten als Schonvermögen.
Geschützte Vermögensarten im Überblick
- Angemessener Hausrat: Möbel, Kleidung, Haushaltsgeräte, übliche Elektronik und Bücher gelten nicht als verwertbares Vermögen. Angemessener Hausrat zählt nicht zum verwertbaren Vermögen, er wird schlicht nicht als anzurechnende Reserve betrachtet. Luxusgegenstände oder Kunstsammlungen können allerdings anders bewertet werden.
- Kraftfahrzeuge: Pro erwerbsfähigem Mitglied der Bedarfsgemeinschaft ist ein Auto mit einem Wert bis ca. 15.000 Euro geschützt, sofern es der Mobilität, Arbeitssuche oder Kinderbetreuung dient.
- Selbstbewohntes Wohneigentum: In der Karenzzeit vollständig geschützt, unabhängig von Größe und Wert. Danach gilt eine Angemessenheitsprüfung, bei bis zu vier Personen etwa 130 m² für eine Wohnung bzw. 140 m² für ein Haus, plus 20 m² für jede weitere Person. Ab 2026 bleibt der Schutz bestehen, aber die Wohnkosten werden bei Miete auf maximal das 1,5-Fache der Angemessenheitsgrenze gedeckelt.
- Gegenstände für Ausbildung und Beruf: Werkzeuge, Computer, Fachliteratur oder Instrumente bleiben anrechnungsfrei. Gegenstände zur Berufsausbildung bleiben anrechnungsfrei, da sie der Wiederaufnahme von Erwerbstätigkeit dienen.
- Altersvorsorge: Staatlich geförderte Verträge wie Riester- und Rürup-Rente gelten in der Ansparphase als geschützt. Private Altersvorsorge kann ebenfalls geschützt sein, wenn die Verwertung vor dem Ruhestand vertraglich ausgeschlossen ist und bestimmte Höchstgrenzen (z. B. 750 Euro je Lebensjahr) eingehalten werden.
In allen Fällen nimmt das Jobcenter eine Angemessenheitsprüfung vor. Härtefälle, etwa Familienerbstücke oder Andenken von besonderer Bedeutung, können unter Umständen als nicht verwertbar anerkannt werden.
Karenzzeit beim Bürgergeld: Schutz im ersten Jahr, und was sich ab 2026 ändert
Die Karenzzeit ist die Schonfrist im ersten Jahr nach Bewilligung des Bürgergeldbezugs. Während dieser Zeit gelten großzügigere Grenzen für das Schonvermögen.
Aktuelle Regeln in der Karenzzeit
- Im ersten Jahr beträgt das Schonvermögen 40.000 Euro für den Antragsteller, das heißt, Bürgergeld-Empfänger dürfen in dieser Phase bis zu 40.000 Euro Schonvermögen haben, ohne dass es auf die Leistungen angerechnet wird.
- Für jede weitere Person in der Bedarfsgemeinschaft: 15.000 Euro.
- Selbstbewohntes Wohneigentum wird in der Karenzzeit nicht auf das Bürgergeld angerechnet. Ein Umzug wird nicht verlangt, solange die Kosten nicht völlig aus dem Rahmen fallen.
- Vermögen oberhalb dieser Grenzen gilt als erhebliches Vermögen und muss zuerst eingesetzt werden.
Unterbrechungen des Bezugs
Wird der Bürgergeld-Bezug unterbrochen, etwa durch mehrere Monate Beschäftigung, kann dies die Karenzzeit verlängern oder sogar eine neue Karenzzeit auslösen. Entscheidend ist die Gesamtdauer von 12 Monaten im SGB II.
Konkrete Änderungen ab 01.07.2026
- Die Karenzzeit für Geldvermögen fällt vollständig weg.
- Statt pauschal 40.000 Euro gelten ab dem ersten Tag die niedrigeren, altersabhängigen Freibeträge.
- Der Schutz für selbstbewohntes Wohneigentum bleibt weitgehend erhalten.
- Die Kosten für Miete werden allerdings auf eine Angemessenheitsgrenze gedeckelt.
Menschen, die absehbar ab 2026 in den Grundsicherungsbezug rutschen könnten, sollten frühzeitig prüfen, ob Rücklagen in geschützte Altersvorsorge-Formen überführt werden können. Eine Beratung bei Sozialverbänden oder einem Fachanwalt für Sozialrecht ist hier empfehlenswert, um Ersparnisse rechtssicher zu strukturieren.
Bürgergeld-Antrag: Vermögen richtig angeben und Fehler vermeiden
Der Bürgergeld-Antrag wird beim Jobcenter am Wohnort gestellt, per Formularpakete mit Anlagen zu Einkommen und Vermögen. In vielen Kommunen ist auch ein Online-Antrag möglich.
Was verlangt wird
Folgende Nachweise und Angaben sind typischerweise erforderlich:
- Kontoauszüge und Salden aller Giro- und Sparkonten
- Depotauszüge, Bausparverträge, Lebensversicherungen, private Renten
- Nachweis über Kfz (Fahrzeugschein, Schätzung des Zeitwerts)
- Unterlagen zu Wohneigentum (Grundbuchauszug, Darlehensverträge)
Auch während der Karenzzeit muss Vermögen vollständig angegeben werden. Belege werden vom Jobcenter oft erst auf Nachfrage verlangt, die Pflicht zur korrekten Angabe besteht aber von Anfang an.
Typische Fehler, die Bürger vermeiden sollten
- Vermögen kurz vor dem Bürgergeld-Bezug „verschenken" oder auf andere übertragen, das kann als Sozialleistungsbetrug nach § 263 StGB gewertet werden.
- Erbschaften oder Vermögensgegenstände verschweigen.
- Private Altersvorsorge vorzeitig kündigen, dadurch wird geschütztes Vermögen zu anrechenbarem Einkommen.
Zusätzlich gut zu wissen: Teilnehmer an Weiterbildungen erhalten 150 Euro monatlich zusätzlich als Weiterbildungsgeld. Außerdem ist eine Weiterbildungsprämie von bis zu 2.500 Euro möglich, diese Beträge werden nicht auf das Bürgergeld angerechnet.
Bei unklarer Vermögenssituation, etwa bei gemeinsamen Konten, Schenkungen in der Familie oder Betriebsvermögen, sollte frühzeitig eine Beratung in Anspruch genommen werden, bevor der Antrag gestellt wird.
FAQ: Häufige Fragen zum Schonvermögen beim Bürgergeld
Wie hoch ist das Schonvermögen beim Bürgergeld 2026 konkret?
Bis zum 30. Juni 2026 gelten die bisherigen Regelungen: 40.000 Euro in der Karenzzeit (im ersten Jahr), danach 15.000 Euro pro Person. Ab dem 1. Juli 2026 greifen altersgestaffelte Freibeträge: 5.000 Euro (bis 30 Jahre), 10.000 Euro (31, 40 Jahre), 12.500 Euro (41, 50 Jahre) und 20.000 Euro (über 50 Jahre). Die Karenzzeit entfällt dann vollständig.
Muss ich mein Auto verkaufen, wenn ich Bürgergeld beantrage?
In der Regel nicht. Pro erwerbsfähigem Mitglied der Bedarfsgemeinschaft ist ein angemessenes Fahrzeug mit einem Wert von bis zu 15.000 Euro als Schonvermögen geschützt. Voraussetzungen dafür sind, dass das Auto für Mobilität, Arbeitssuche oder Kinderbetreuung benötigt wird. Luxusfahrzeuge oder Zweitwagen können jedoch angerechnet werden.
Was passiert, wenn ich mehr Vermögen habe als das Schonvermögen erlaubt?
Vermögen oberhalb der Freibeträge muss eingesetzt werden, bevor Leistungen gewährt werden. Das kann bedeuten, dass der Anspruch auf Bürgergeld vollständig versagt wird, bis das überschüssige Vermögen auf die Höhe des Schonvermögens abgeschmolzen ist. Es handelt sich nicht um eine Kürzung, sondern um eine zeitliche Verschiebung des Leistungsbeginns.
Wird meine Riester-Rente beim Bürgergeld angerechnet?
Nein, staatlich geförderte Altersvorsorge wie die Riester-Rente ist während der Ansparphase grundsätzlich als Schonvermögen geschützt. Der Betrag muss nicht verwertet werden, solange die vertraglichen Bedingungen erfüllt sind, insbesondere die Nichtverwertbarkeit vor Renteneintritt. Dies gilt auch nach der Reform ab Juli 2026.
Was tun, wenn das Jobcenter mein Vermögen falsch berechnet?
Gegen einen fehlerhaften Bescheid können Sie innerhalb eines Monats schriftlich Widerspruch einlegen. Legen Sie alle relevanten Nachweise bei, Kontoauszüge, Versicherungsverträge, Gutachten zum Fahrzeugwert. Wird der Widerspruch abgelehnt, ist eine Klage vor dem Sozialgericht möglich. In vielen Fällen lohnt sich die Unterstützung durch einen Fachanwalt für Sozialrecht oder eine Sozialberatungsstelle.
Die Änderungen ab Juli 2026 betreffen Millionen von Menschen in Deutschland. Wer aktuell im Bürgergeld-Bezug ist oder absehbar Leistungen beantragen muss, sollte sich jetzt mit den neuen Regeln vertraut machen. Prüfen Sie Ihre Ersparnisse, lassen Sie Ihre Vermögenssituation beraten und nutzen Sie die verbleibende Zeit, um Ihre Rücklagen, soweit rechtlich möglich, in geschützte Formen wie die Altersvorsorge zu überführen. Informationen dazu erhalten Sie bei Ihrem Jobcenter, bei Sozialverbänden oder bei einem Fachanwalt für Sozialrecht.
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